Mennyi lesz a nyugdíjam?

A nyugdíjkérdés annál gyakrabban foglalkoztatja az embereket, minél közelebb vannak a nyugdíjkorhatárukhoz. Sokszor fordulnak hozzánk ezzel a kérdéssel a szoftverünket vagy szolgáltatásunkat igénybe vevő munkáltatók vezetői, a saját vagy a dolgozóik jövendő nyugdíja felől érdeklődve.

Pontos választ adni akkor sem tudunk, ha már csak néhány év van hátra. Ilyenkor annyit tudunk segíteni, hogy elmondjuk a nyugdíjat befolyásoló tényezőket. Persze jelezzük, hogy egy távolabbi nyugdíjazási időpont esetén a bizonytalanságot a nyugdíjszabályok esetleges változása is fokozza. Akár még újabb korhatár-emelés is előfordulhat.

Nyugdíjat pontosan megállapítani csak a nyugdíjazás napján lehet. Ez legkorábban a nyugdíjkorhatár (jelenleg a 65. év) betöltése napját jelenti. Kivétel ez alól a nők negyven éves munkaviszonyának „betöltése”, amely 65 éves kor előtt is jogosíthat nyugdíjra.

Mitől is függ a nyugdíj összege:

  1. A biztosításban töltött évek számától. Ez az ún. „szolgálati idő”. Ez leginkább a munkaviszonyban töltött időt jelenti. Minimum 20 év szükséges.
  2. Az 1988-tól a nyugdíjazásig elért nettó kereset átlagától. Az átlagolás a korábbi éveknek egy inflációs (ún. valorizációs) szorzóval a nyugdíjazás évének megfelelő kereseti szintre történő emelésével történik. Ezek a szorzók értelemszerűen évente változnak.

Vannak webes nyugdíj-kalkulátorok, amelyekkel meghatározhatjuk, hogy mennyi lenne a nyugdíjunk, ha most mennénk nyugdíjba.

Ez például az ONYF kalkulátora: https://kalkulator.onyf.hu/kalkulacio.xhtml

Ezek használatához azonban szükség van az összes korábbi év adataira 1988-ig visszamenőleg. Munkaviszonyok időtartamát, nyugdíjjárulék-köteles kereseteket kell éves bontásban berögzíteni. Segítség nélkül nem könnyű feladat összeszedni ezeket az adatokat. Célszerű az ügyfélkapun nyugdíj-egyeztetést kezdeményezni, ilyenkor ezeket a nyugdíjbiztosító megküldi. Ha már csak néhány év hiányzik a nyugdíjhoz, viszonylag jó becslés kaphatunk a kalkulátorral, értelemszerűen a mai „forint árfolyamon”.

Több cégtulajdonos is megkérdezte már tőlünk, hogy érdemes-e magának egyszeri jelentősebb nyugdíjalapot képező jövedelmet juttatni, a jövendő nyugdíja növelése érdekében.

Ez is nagyon soktényezős kalkuláció, szintén sok bizonytalansággal.

Miután a nyugdíj összege mostanra már legalább 35 év átlagából adódik, ezért egy év kiemelkedő jövedelme nem fog a befektetett összeghez képest sokat emelni a nyugdíjon. Nagyon sok nyugdíjas év kell a megtérüléshez. Volt régen olyan idő, amikor csak az utolsó öt év átlagából számolták a nyugdíjat. Akkor fel lehetett „tupírozni” a nyugdíjat viszonylag kis befektetéssel. Igaz, abban az időben még kevés önfoglalkoztató tulajdonos volt.

Egy másik dilemma, hogy mikor érdemes kérni a nyugdíj-megállapítást. Amikor megnyílik a lehetőség, vagy érdemes még tovább dolgozni nem nyugdíjasként?

Kevés kivételtől eltekintve erre az a válasz, hogy minél korábban. Néhány hónapot lehet, hogy érdemes várni, hogy a szolgálati idő teljes évre változzon (ez általában 2%-ot emel a nyugdíjon), de azért évet e miatt sem célszerű váltani, mert így az éves nyugdíjemelés elmarad.

Persze, ha valaki tudja magáról, hogy megéri az akár 90-100.évet is, akkor évekkel is késleltetheti a nyugdíjba vonulását, hiszen hosszabb szolgálati idővel magasabb nyugdíj érhető el. Ez a többletnyugdíj is csak sok év alatt hozza vissza a kihagyott időre járót. Nem is beszélve arról, ha nyugdíjasként dolgozik tovább, megspórolja a 18.5 %-os TB járulékot.

 

Budapest, 2022. december

Vasvári László
KREA-SOFT Kft.
ügyvezető